那新冠疫情宛如一面放大镜，将银行业往昔不痛不痒的转型问题径直摆到了台面上。当客户习惯被彻彻底底改变，谁手中握着科技与客户这两张牌，谁才拥有谈未来五年增长的资格。
数字化增长成为零售银行新主轴
过去零售银行依靠铺网点、拉存款的那种粗放模式已然行不通了。在2020年之后，银行管理层所讨论最多的词汇从“规模”转变为了“质量”，数字化增长被推至战略核心位置。麦肯锡在那年夏天的报告里表述得极为直白，客户以及科技成为了决定银行生死的两个关键词。
招商银行针对此情形早就有所筹备。在两年之前，当他们开启朝着3.0发生转变的时候，便将“客户”以及“科技”确定为两条主要线索。这样一种判断绝对不是随意做出的，而是察觉到了其中最为根本的逻辑转变：以往的状况是银行所提供的产品是什么样的，客户就购买什么样的，然而如今的情况则是客户有什么样的需求，那银行就必须要提供或者给予什么样的服务或产品，并且连接这两者的关键途径或者桥梁仅仅只能是科技。
科技投入不看短期只看未来
鲜有银行敢于在科技方面投入实实在在的资金进行真金白银的砸钱，招商银行算其中之一。在2017年的时候，他们做了一件在行业内部没多少人具备敢于尝试勇气干的事情，从银行的税前利润当中拿出1%专门用于搞金融科技创新基金。彼时很多人对此表示难以理解，觉得这不过是在花钱听个响声而已，然而招商银行却表述得十分清晰明确，指出投资金融科技实际上就是在投资未来。
后来，他们投入的力度是越来越大，越来越狠。在2018年的时候，基金预算被改成了上一年营业收入的1%。到了2019年，这个比例又被提高到了1.5%。而且，还专门对公司章程进行了修改，规定每一年科技投入是不可以低于营收的3.5%的。就在今年上半年，疫情闹得最为严重的时候，招行的科技投入不但没有减少，反而增长了将近8%，达到了39亿多，这样的一种定力可不是随便谁都能够拥有的！
两大APP撑起线上经营底盘
投了钱究竟有无成效，数据会给出结论。在本年度上半年期间，名为“招商银行”以及“掌上生活”的两款APP，其月活跃用户成功抵御住了疫情带来的影响，未呈现出急剧下降的态势。更为重要的是，线上运营能力切实得到了提升，招行APP理财投资销售金额在全行中占据了将近八成的比例，理财投资客户数的占比则更是高达93%。
于银行业范畴内，此比例颇为惊人，即便与互联网头部 APP 相较，亦毫无逊色之感。凭借俩 APP ，竟可留住如此众多客户，还能使其掏钱购买理财产品，这足以表明，招行的数字化场景并非徒有其表的形式，而是切实能够通畅业务流程的得力工具。
智能机器人把成本打下来
并非只是多卖点理财才是科技带来的好处，后台运营的变化更为实在，招行运用大数据以及人工智能打造了一批服务机器人，专门从事零售信贷催收这类累活，结果令人惊讶，机器人的成本只有人工的十分之一，可是干出来的活却是人工的九倍。
省下的这些背后的都是净利润，招行行长有句话说得到位，经过这两年转型，员工对数字化有了感觉，如同当年做零售业务存在过感觉那般，这种感觉没办法用钱算，可会使整个组织的效率全然不一样。
数字化获客五年翻了一倍多
商业银行开展零售业务，客群是根本所在，招商银行在这方面，目标始终明确清晰。早在2015年时，其客户数量尚不足7000万，时任行长宣称若没有亿级客户规模支撑，银行在未来将难有立足之地。彼时这番言论看似夸张至极，然而截至今年6月，该行零售客户数量已飙升至1.51亿之巨，短短五年时间，实现了一倍有余的增长幅度。
用来获取客户的方式也愈发类似互联网公司，有两款APP，再加上联名营销、场景营销、社交裂变这些方式，把数字化获取客户的模型给运作成功了，上半年因总体作战客户而带来的零售代发有效客户还增加了26%，内部不同条线相互进行引流也开始产生成效了。
疫情只是加速器不是改变者
有人心忧疫情熄灭之后数字化能不能够冷却下来，招行的立场相当明晰，疫情仅仅是将挑战拎到了前面，潮流自身并不会发生改变。他们理应投放的科技依旧投放，理应抓取的客群依旧抓取，缘由在于这些所影响的并非仅仅是一年半载的财务报表，而是今后十年的根本基础。
新商业模式因数字化转型而被催生出来的数量将会愈发增多，然而无论变化呈现出怎样的态势，具备科技能力以及客群基础的银行总是能够在反应方面更为迅速些许。就如同在此次疫情期间，线上能力较强的银行所遭受的冲击显著更为微小，并且恢复的速度也更为快捷。
你认为你当下经常前往的银行营业场所，究竟还有多少个是非得亲自跑一趟才能够将事情成功办理完成的呢？
